VIDEO | Débito de préstamos en cuentas y billeteras virtuales: ¿pueden sacarte plata?

El Banco Central de la República Argentina (BCRA) puso en marcha el sistema de Cobros con Transferencia (CCT), que permite a bancos y billeteras virtuales cobrar las cuotas de determinados préstamos desde cuentas de otras entidades, pero solo con autorización previa del usuario.

La medida había sido anunciada en marzo y comenzó a implementarse el 31 de agosto. Sin embargo, para esa fecha algunas fintech todavía no tenían adaptados sus sistemas para operar con este mecanismo.

Romina Ríos, presidenta de la Asociación Nacional de Defensa al Consumidor (PROTECTORA), destacó que el consentimiento del usuario es un requisito central para que una entidad pueda debitar las cuotas de un préstamo desde otra cuenta.

"Es muy importante el consentimiento expreso. De ninguna manera se puede interpretar cualquier otro movimiento que haga el usuario como declaración de voluntad. Tiene que adherirse al sistema, que va a estar en la aplicación o el home banking con las letras CCT", explicó.

La especialista detalló que el usuario debe indicar de qué cuenta quiere que se cobre el crédito. "Ahí declara la cuenta de la cual quiere que se cobre ese crédito. No pueden revisar las otras cuentas. Uno declara de qué cuenta se cobra la cuota", señaló.

Ríos aclaró que el mecanismo alcanza a los préstamos tomados a partir del 31 de agosto de 2026. "Son créditos con cuotas fijas e iguales y que no deben superar el 30% de lo que el usuario declara al momento de tomarlo", indicó.

La titular de PROTECTORA remarcó que el CCT no se aplica a deudas anteriores. Quedan fuera del mecanismo los préstamos tomados antes de la fecha de implementación y los saldos impagos de tarjetas de crédito.

Por eso, la puesta en marcha del sistema no significa que una entidad pueda comenzar a retirar dinero de cualquier cuenta del usuario para cobrar deudas pendientes.

Aunque se trata de un mecanismo de débito automático, la plataforma debe informar al usuario 24 horas antes de que se realizará el descuento correspondiente a la cuota.

Si la cuenta indicada no tiene fondos suficientes, la entidad no puede intentar el débito de manera indefinida. Puede realizar hasta tres intentos en un período de 96 horas.

"Después no puede volver a intentarlo", afirmó Ríos.

Además, el usuario puede revocar la autorización de débito en cualquier momento.

Los nuevos préstamos incluirán la posibilidad de adherir al sistema CCT, pero la especialista aclaró que la adhesión no puede ser un requisito obligatorio para acceder al crédito.

Ríos advirtió que cualquier modificación de las condiciones del débito que no haya sido informada al usuario puede ser denunciada.

Ante un problema, el primer reclamo debe realizarse ante la plataforma o entidad financiera. Si no existe una respuesta o solución, el usuario puede recurrir a los organismos de defensa del consumidor.

El punto central, remarcó la especialista, es que el CCT funciona sobre la base de una autorización expresa del usuario: no habilita a bancos o billeteras virtuales a revisar todas sus cuentas ni a disponer libremente de su dinero para cobrar cualquier deuda.