Morosidad récord: bancos Nación, Ciudad, Provincia y Córdoba lanzaron planes para refinanciar deudas familiares

Crisis de endeudamiento familiar

La morosidad en préstamos personales y tarjetas llegó al 12,1% en abril y afecta a 6,3 millones de argentinos. Varios bancos públicos lanzaron líneas especiales para consolidar y refinanciar deudas.

La morosidad en el sistema financiero argentino alcanzó en abril el 12,1% del total de préstamos, según datos publicados por el Banco Central, lo que representa un salto de 8,4 puntos porcentuales respecto al año anterior. Según el Banco Provincia, el problema ya afecta a 1 de cada 6 adultos argentinos, es decir, unos 6,3 millones de personas. El segmento más comprometido es el de las billeteras virtuales, donde cerca del 30% de los deudores registra atrasos y las tasas son más elevadas que las bancarias.

Frente a ese diagnóstico, varios bancos públicos y jurisdicciones lanzaron planes de refinanciación. El Banco Nación ofrece tres líneas: una para clientes que cobran haberes en la entidad, que permite unificar deudas propias y de otros bancos con una TNA del 65% y plazos de hasta 72 meses, por un monto máximo de $100 millones. También habilita la refinanciación de saldos de tarjetas con hasta 90 días de atraso, con una TNA del 35% y hasta 60 meses. A partir del próximo jueves, además, incorpora una tercera opción: un préstamo a 120 meses con tasa del 10% más UVA, con posibilidad de ajustar la cuota por salario vía cobertura CER-CVS.

La Legislatura porteña aprobó el Programa de Desendeudamiento Familiar y Personal, que aún debe ser promulgado por el jefe de gobierno Jorge Macri y luego reglamentado. Según publicó Infobae, la iniciativa fue respaldada por casi todos los bloques, con la excepción de La Libertad Avanza. El programa estará instrumentado por el Banco Ciudad y permitirá refinanciar deudas por préstamos personales y tarjetas de crédito, con una tasa nominal anual fija máxima del 35% y un plazo mínimo de 24 meses. No incluye deudas con billeteras virtuales ni financieras no bancarias.

Para acceder al plan porteño, los interesados deberán cumplir cinco requisitos simultáneos: tener domicilio real en CABA con al menos 2 años de antigüedad, registrar ingresos familiares inferiores a 10 salarios mínimos (equivalente a $3.678.000 en la actualidad), estar clasificados en situación 2 o 3 en la Central de Deudores del BCRA al 1° de junio de 2026, y acreditar que las cuotas adeudadas superan el 30% de los ingresos del hogar. Quedan excluidos, entre otros, quienes posean más de un inmueble, tengan autos con menos de cinco años de antigüedad o hayan comprado dólares durante el período en que se generó la deuda.

El Banco Provincia puso en marcha líneas de refinanciación de consumo en mora temprana con plazos de hasta 72 meses, una TNA del 83,47% y un CFT del 124,11%. Para los sectores de menores ingresos —hasta cuatro salarios mínimos—, ofrece una tasa subsidiada del 41,67% anual. Las pymes pueden acceder a plazos de hasta 84 meses. El Banco de Córdoba, por su parte, dirige sus planes a empleados estatales y privados que cobren en la entidad, con opciones de hasta 60 meses con tasas que van del 55% al 70%, y otra línea de refinanciación unificada a 36 meses con tasa preferencial del 45%.

La provincia de Santa Fe fue la primera en moverse, en abril, con su Plan de Protección de los Ingresos, orientado a empleados estatales, jubilados, trabajadores privados y autónomos. El programa reduce del 50% al 25% el porcentaje máximo descontable del salario, ofrece refinanciación a tasas más bajas y contempla nuevas líneas de crédito con hasta 60 cuotas y dos meses de gracia. En casos extremos, el Estado provincial puede intervenir con asistencia a tasa cero para cubrir la diferencia hasta que la cuota quede dentro del límite permitido.

El contexto político no es menor: según publicó Infobae, existen más de 30 proyectos similares presentados en el Congreso de la Nación. Sin embargo, la iniciativa genera resistencias en el sector bancario y en el gobierno nacional, que temen que este tipo de soluciones impacte negativamente en el otorgamiento de nuevos créditos. Por ahora, las medidas vigentes dependen de cada jurisdicción y entidad, lo que genera un mapa heterogéneo de opciones según dónde viva y en qué banco opere el deudor.