Ante el crecimiento de la mora, la banca pública aplica una nueva mejora en las tasas para refinanciar deudas

Buenos Aires, 20 septiembre (NA) -- La morosidad en los bancos argentinos escaló al 7,7% para el sector privado y al 12,9% en los créditos a las familias en julio de 2026.

Así, marcó máximos históricos en más de dos décadas, lo que genera preocupación entre las entidades y en el gobierno.

La problemática llegó al Congreso, que discute en comisiones de la Cámara de Diputados diferentes proyectos para brindar soluciones a millones de argentinos con problemas de deudas. El cronograma parlamentario prevé nuevas reuniones informativas mientras la oposición y el oficialismo buscan unificar iniciativas en común.

Ante ese escenario negativo, los principales bancos públicos (Nación, Provincia y Ciudad) lanzaron mejoras en los planes de refinanciación.

El Nación anunció una mejora en las condiciones de refinanciación para clientes con deudas clasificadas en Situación 3 o superior, es decir, con atrasos de más de 90 días según la categorización del Banco Central.

Según informó la entidad, el objetivo es facilitar la regularización de las obligaciones y ofrecer alternativas acordes a la capacidad de pago de cada deudor.

Las nuevas condiciones contemplan dos esquemas. El primero es una refinanciación en UVA para deudas originadas en préstamos personales y tarjetas de crédito, con una Tasa Nominal Anual (TNA) del 7,5% y plazos de hasta 120 meses.

El segundo es una refinanciación en pesos, con una TNA del 25% para los clientes que abonen sus cuotas en término, con plazos de hasta 96 meses.

El banco sostuvo que las condiciones representan una "reducción significativa del costo financiero" y permiten extender los plazos de cancelación, lo que se traduce en cuotas más accesibles.

La mejora se da sobre una oferta que el BNA viene ampliando desde junio. El 26 de ese mes lanzó una línea UVA para regularizar deudas en mora, con TNA fija del 12% para quienes cobran sus haberes en el banco y del 14% para el resto, y plazos de hasta 120 meses.

Al 31 de agosto, la entidad informó que había refinanciado $476.300 millones en 102.505 operaciones, que alcanzaron a 89.608 clientes. En ese momento, las líneas UVA tenían tasas de entre 10% y 14%, y la refinanciación de tarjetas en pesos con hasta 90 días de atraso se ubicaba en el 35%.

Por su lado, el Gobierno espera que la morosidad baje hacia fin de año y busca reactivar el crédito en 2027 a partir de la línea que abrió atada al Fondo de Sustentabilidad de la ANSES.

Por su parte, dentro del programa de CABA que establece un máximo de tasa del 35% para los bancos que adhirieron, el Banco Ciudad ahora definió un máximo de 28% para las refinanciaciones a clientes en mora.

La entidad fijó un máximo inferior para los vecinos que cumplan con los requisitos.

El beneficio alcanza a préstamos personales, tarjetas de crédito y microcréditos.

La medida busca facilitar la regularización de deudas de familias y vecinos de la Ciudad que atraviesan dificultades para cumplir con sus compromisos financieros.

El plan contempla plazos de entre 24 y 60 meses, según el tipo de deuda y la situación de cada persona.

El beneficio alcanza a saldos impagos correspondientes a préstamos personales, consumos con tarjetas de crédito y microcréditos. La adhesión al programa estará disponible hasta el 13 de octubre de 2026.

Podrán solicitar la refinanciación quienes acrediten:

El programa no contempla a personas que sean propietarias de más de un inmueble o que tengan vehículos con una antigüedad menor a cinco años.

La excepción alcanza a los automóviles utilizados para actividades laborales, siempre que esa situación pueda ser acreditada.

También quedarán afuera quienes sean titulares de embarcaciones, aeronaves u otros bienes suntuarios sujetos a registro. La exclusión alcanza además a quienes posean activos financieros por un valor superior al total de la deuda reclamada.

La normativa tampoco permite acceder al beneficio a quienes hayan comprado divisas durante el período en el que se generaron las deudas.

Cómo solicitar la refinanciación

La gestión puede realizarse a través de los canales habituales del Banco Ciudad. Entre ellos se encuentran el chatbot BIT por WhatsApp, en el número +54 9 11 5150 5050; la banca telefónica, al 0800-222-0400; los oficiales de cuenta y las sucursales de la entidad.

En el caso de las líneas destinadas a microemprendedores, la refinanciación se tramita a través de Ciudad Microcréditos.

En el caso del Banco Provincia, mejoró las condiciones de plazos y tasas para el programa de refinanciación de deudas que lanzó a comienzos de año.

La iniciativa apunta a acompañar a las familias en este contexto de crisis económica para que regularicen la mora con costos bajos.

El foco está puesto en quienes registran ingresos menores a cuatro salarios mínimos y también en aquellos que cobran salarios, jubilaciones y pensiones en la entidad. Además, contempla tasas convenientes para deudas en tarjetas de crédito.

Durante el primer semestre, el plan alcanzó 75 mil acuerdos de refinanciación por más de $281 mil millones.

El eje central es una baja de tasas y la posibilidad de extender la refinanciación hasta 72 meses (seis años), con opciones segmentadas según el perfil del cliente y su situación crediticia.

"Frente a un escenario económico que golpea los ingresos y aumenta las dificultades para afrontar compromisos financieros, el gobernador Axel Kicillof nos pidió que desde la banca pública hagamos el máximo esfuerzo para llegar a las familias con soluciones más accesibles que permitan recuperar capacidad de pago", indicó el presidente de Banco Provincia, Juan Cuattromo.

En los casos de mora temprana, es decir hasta 90 días de atraso, las personas que cobran sus sueldos, jubilaciones y pensiones en el Banco ahora pueden acceder a una tasa del 50%.

En tanto que para personas con un ingreso de hasta 4 salarios mínimos ($1.470.000) la tasa baja al 39% anual.

Por ejemplo, en este segmento la cuota estimada mensual por cada $1.000.000 de deuda, a 72 meses de plazo, es de $36.110.

Por otra parte, para mora avanzada -cuando es mayor a 90 días-, se ofrece una tasa especial de 31% anual. Esta opción es exclusiva para personas en una situación de sobreendeudamiento, que con una tasa de refinanciación convencional verían afectados más del 50% de sus ingresos.

En este caso, la cuota estimada mensual por cada $1.000.000 de deuda, a 72 meses de plazo, es de $30.732.

Otro de los puntos del anuncio es una opción especial para quienes solo necesitan refinanciar sus consumos con tarjetas de crédito Visa y Mastercard emitidas por Banco Provincia.

Podrán hacerlo con una tasa de 41% en 60 cuotas mensuales. Para utilizar esta opción el cliente tiene que registrar un atraso de hasta 70 días en el pago de su tarjeta y deudas de hasta $ 10 millones. Para este tipo de refinanciación, la cuota mensual por cada $1.000.000 de deuda, a 60 meses, es de $39.418.

La acción tiene un beneficio que no es habitual en las refinanciaciones de este tipo de productos: permite mantener operativa la tarjeta por el margen disponible luego de concretar la refinanciación. Por ejemplo, si la persona tenía un disponible de 2 millones y refinancia 500 mil pesos, el nuevo monto máximo para uso del plástico será de 1,5 millones.

Agencia NA